定年後に住宅ローンが払えなくなったら?対処法などを解説します!



定年後、住宅ローンが残っている場合、払っていけるか心配になる方も多いと思います。
実際に定年後は収入も減り、そのうえ医療費もかさむため、定年後にローンが残っている場合は早めの対処法を考えたほうが良いでしょう。
そこで今回は、不動産のみらい」が葛飾区・足立区を中心に、城東エリアの方に、定年後に住宅ローンが払えない理由や、払えないとどうなるのか対処法とともに解説していきます。
定年後、住宅ローンの支払いが厳しいと感じる方はぜひこの記事を参考にしてみてくださいね!

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【定年後に住宅ローンが払えない⁉その理由は?】
定年後に住宅ローンが払えなくなる理由は、主に以下の理由です。

1. 収入の減少
定年退職により、収入が大きく減少することが主な原因です。会社員の場合、退職金で住宅ローンを一括返済できるケースもありますが、近年では退職金の額が減少し、一括返済が難しい状況になっています。また、再就職できたとしても、定年前の給与水準に達することは難しく、収入減となるケースが多いです。

2. 退職金の減少
近年、企業の業績悪化や年金制度の改悪により、退職金の額が減少しています。本来、住宅ローン返済の一部または全部を賄うために退職金を充てる計画を立てている方も多いですが、退職金が想定よりも少なかった場合、返済が困難になってしまう可能性があります。

3. その他の要因
上記以外にも、以下のような要因が重なり、定年後に住宅ローンが払えなくなるケースがあります。
・病気や怪我により働けなくなる
・家族の介護が必要になる
・住宅ローンの金利が上昇する
・災害などの被害を受ける





【定年後に住宅ローンを払えない場合はどうなる?】
定年後に住宅ローンが払えないと、以下のような事態に陥ります。

1. 督促状の送付
まず、金融機関から 督促状 が送付されます。督促状には、 滞納している金額 と 支払期限 が記載されています。

2. 分割払いの権利喪失と一括返済請求
支払期限までに滞納を解消しなければ、 分割払いの権利を喪失 し、 一括返済 を求められます。一括返済が困難な場合は、 任意売却 や 競売 にかけられることになります。

3. 任意売却
任意売却 とは、債務者自身が不動産会社に依頼して売却する方法です。競売に比べて高く売却できる可能性がありますが、 市場価格よりも低くなる ことが多い です。

4. 競売
競売 とは、裁判所が選任した競売官が不動産を売却する方法です。 市場価格よりもかなり安価 で売却されることになり、 債務が残る 可能性があります。

5. 強制退去
競売で落札された場合は、 強制退去 を余儀なくされます。

6. 信用情報機関への登録
住宅ローンの滞納情報は、 信用情報機関 に登録されます。
この情報が登録されると、 今後、住宅ローンやクレジットカードなどの借り入れが困難 になる可能性があります。






【定年後、住宅ローンを払えなくなった場合の対処法は?】
定年後に住宅ローンが払えなくなった場合、早急に対処することが重要です。

1. 金融機関に相談する
まず、 住宅ローンの借り入れ先である金融機関に相談 しましょう。金融機関では、 返済条件の変更 や 返済額の減額 などの相談に応じてもらえます。

相談時のポイント
・現在の収入と支出状況を具体的に伝える
・今後の収入の見込みを伝える
・困っていることを正直に伝える
・具体的な解決策を相談する

2. 収入を確保する
定年後の収入不足が原因で住宅ローンが払えない場合は、 収入を確保する 対策が必要です。
・パート・アルバイト で働く
・年金受給額を増やす ために行動する
・配偶者や家族に協力してもらう

3. 支出を見直す
・生活費を見直し、 無駄な支出を削減 することも重要です。
・固定費を見直し、削減できるものがないか確認する
・食費や日用品などの出費を見直し、節約できるものがないか確認する
・家計簿をつけて、収支を把握する

4. 資産の売却
自動車 や 貴金属 、 コレクション など、不要な資産を売却して、住宅ローンの返済に充てることもできます。

5. リースバック
リースバック とは、家を売却した後に、 そのまま住み続けることができる制度 です。 家賃を支払うことで住み続ける ことができるため、 老後の住居を確保 することができます。

6. 行政の支援制度を利用する
お住まいの自治体によっては、 住宅ローン返済相談 や 生活費支援 などの 行政の支援制度 が設けられています。困っている場合は、積極的に利用しましょう。

7.その他
上記以外にも、 任意売却 や 競売 などの方法があります。
最終手段 ではありますが、 住宅ローンを返済できなくなった場合 には検討する必要があります。



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【まとめ】
定年後は現役時代と比べると収入も減り、かつ医療費がかさむ傾向にあるため、住宅ローンが払えなくなってしまう可能性があり、払えないと、最終的に競売にかけられ自宅を強制的に退去させられるケースもあるので注意しましょう。
定年後に住宅ローンが払えるか心配な場合は、自宅を売却するなどして早めに対策をおこなうことをおすすめします。

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