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任意売却をわかりやすく解説‼
2024-03-29
住宅ローンの返済がきつくなってきた…
【任意売却とは？】
任意売却とは、住宅ローンなどの返済が困難になった場合、債権者（金融機関）と協議の上、自宅を売却する方法です。競売にかけられるよりは有利ですが、市場価格よりも安く売却せざるを得ないケースが多く、引っ越し費用も自己負担となります。
【任意売却のメリットとデメリット】
任意売却とは、住宅ローンなどの返済が困難になった場合、債権者（金融機関）と協議の上、自宅を売却する方法です。競売にかけられるよりは有利ですが、市場価格よりも安く売却せざるを得ないケースが多く、引っ越し費用も自己負担となります。
メリット
- 競売に比べ、市場価格に近い価格で売却できる可能性がある
- 競売は、裁判所によって強制的に不動産を売却する手続きです。買入希望者数が少なく、市場価格よりも低く売却される可能性が高いです。一方、任意売却は、市場価格に近い価格で売却できる可能性があります。
- 競売のように自宅を強制的に差し押さえられることはない
- 競売になると、自宅を強制的に差し押さえられ、所有権を失うことになります。任意売却であれば、自宅に住みながら売却活動を進めることができます。
- 引っ越し時期をある程度交渉できる
- 競売になると、引っ越し時期は裁判所によって決められます。任意売却であれば、債権者と交渉して、引っ越し時期をある程度決めることができます。
- 近隣に事情を知られずに売却できる
- 競売になると、自宅の住所や所有者情報などが公開されます。任意売却であれば、近隣に事情を知られずに売却することができます。
デメリット
- 市場価格よりも安く売却せざるを得ないケースが多い
- 任意売却は、債権者の同意が必要となるため、市場価格よりも安く売却せざるを得ないケースが多いです。
- 債権者との交渉が必要
- 任意売却は、債権者との交渉が必要となります。交渉がうまくいかない場合は、売却が難航する可能性があります。
- 手続きが煩雑
- 任意売却は、書類準備や手続きが煩雑です。専門家のサポートが必要となる場合が多いです。
- 引っ越し費用は自己負担
- 任意売却の場合、引っ越し費用は自己負担となります。
任意売却を検討する場合
- 早めに専門家に相談する
- 任意売却は、専門的な知識や経験が必要となるため、早めに専門家に相談することが重要です。
- 債権者との交渉に備えて、書類を準備する
- 債権者との交渉に備えて、必要書類を準備しておきましょう。
- 売却活動に協力する
- 早めに売却できるよう、積極的に売却活動に協力しましょう。
【任意売却の流れ】
任意売却は、住宅ローンなどの返済が困難になった場合、債権者（金融機関）と協議の上、自宅を売却する方法です。競売にかけられるよりは有利ですが、市場価格よりも安く売却せざるを得ないケースが多く、引っ越し費用も自己負担となります。
任意売却の手順
- 専門家に相談
- 弁護士、司法書士、不動産会社などの専門家に相談し、任意売却の可能性を探ります。
- 専門家は、状況を把握し、任意売却が最適な解決策かどうかを判断します。
- 債権者との交渉
- 専門家が債権者と交渉し、任意売却の合意を得ます。
- 債権者との交渉では、売却価格や返済計画などを話し合います。
- 査定・価格決定
- 不動産会社に査定を依頼し、物件の価格を決定します。
- 査定価格は、市場動向や物件の状況などを考慮して決定されます。
- 売却活動
- 不動産会社が購入者を探し、売却活動を行います。
- インターネットやチラシなどを活用して、購入者を探します。
- 売買契約
- 購入者が見つかったら、売買契約を締結します。
- 売買契約では、売却価格や引き渡し時期などを定めます。
- 決済・引き渡し
- 売却代金を受け取り、買主に自宅を引き渡します。
- 売却代金は、債権者に返済されます。
【任意売却の注意点】
- 早めに専門家に相談する
- 任意売却は、時間と手間がかかります。早めに専門家に相談することで、スムーズに手続きを進めることができます。
- 債権者との交渉は慎重に行う
- 債権者との交渉は、専門家に依頼することをおすすめします。
- 市場価格よりも安く売却せざるを得ない場合がある
- 任意売却は、市場価格よりも安く売却せざるを得ないケースがあります。
- 引っ越し費用は自己負担
- 任意売却の場合、引っ越し費用は自己負担となります。
【自己破産と任意売却の違い】
自己破産と任意売却は、住宅ローンなどの返済が困難になった際に検討される選択肢ですが、それぞれ異なる方法です。
自己破産
自己破産は、裁判所に申し立てを行い、すべての借金を免除してもらう手続きです。住宅ローンを含むすべての債務が免除されますが、デメリットも多くあります。
- 免責されない債務がある
- 生活保護費や税金、学生ローンなどは免責されない
- ブラックリストに載る
- 5〜7年間、クレジットカードやローンなどの借り入れが難しくなる
- 職業制限がある
- 弁護士や会計士などの一定の職業に就けない
任意売却
任意売却は、債権者との合意に基づいて自宅を売却し、債務を返済する方法です。競売にかけられるよりは有利ですが、市場価格よりも安く売却せざるを得ないケースが多く、引っ越し費用も自己負担となります。
- 借金が全て免除されない
- 売却代金で返済できない債務は残る
- ブラックリストに載らない
- 職業制限がない
どちらを選択すべきかは、個々の状況によって異なります。
以下を参考にしてみるのも◎↓
- ・多くの借金があり、返済の見込みがない場合は自己破産
- ・自宅を手放さずに借金を減らしたい場合は任意売却
【任意売却を成功させるポイント】
任意売却は、住宅ローンなどの返済が困難になった際に、債権者との合意に基づいて自宅を売却する方法です。競売にかけられるよりは有利ですが、市場価格よりも安く売却せざるを得ないケースが多く、引っ越し費用も自己負担となります。
任意売却を成功させるためには、以下のポイントを押さえることが重要です。
1. 早めに専門家に相談する
任意売却は、時間と手間がかかる手続きです。早めに専門家に相談することで、スムーズに手続きを進めることができます。
2. 債権者との交渉は慎重に行う
債権者との交渉は、専門家に依頼することをおすすめします。専門家は、債権者との交渉経験が豊富であり、有利な条件で合意を得られる可能性が高いです。
3. 不動産会社選びは慎重に行う
任意売却に特化した不動産会社を選ぶことが重要です。任意売却に特化した不動産会社は、経験豊富なスタッフが対応しており、スムーズな売却活動が期待できます。
4. 物件の清掃・整理整頓
購入者に好印象を与えるために、物件の清掃・整理整頓をしましょう。
5. 価格設定
市場価格よりも高く設定すると、売却に時間がかかってしまいます。適正な価格設定を行うことが重要です。
6. 積極的に売却活動を行う
インターネットやチラシなどを活用して、積極的に売却活動を行いましょう。
7. 債権者とのコミュニケーション
定期的に債権者と連絡を取り合い、状況を報告しましょう。
8. 心構え
任意売却は、精神的に負担がかかる手続きです。専門家を頼りに、最後まで諦めずに取り組むことが大切です。
コチラの記事も読まれています｜任意売却で買取は可能？不動産買取のメリットとデメリットをご紹介‼
【まとめ】
任意売却をするならば、早めに専門家に相談し、債権者との交渉に備えて、書類を準備しておくといいでしょう。また、売却活動に協力することで、任意売却の成功させやすくします。
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